Нацбанк предупредил дагестанцев о «черных» кредиторах
МАХАЧКАЛА, 13 сентября – РИА «Дагестан». «Поможем взять кредит на выгодных условиях», «Кредит выдам под залог имущества» или «Работаем без предоплаты, наша комиссия по факту выдачи кредита» – такие объявления можно встретить как в социальных сетях, так и на улицах дагестанских городов или в общественном транспорте.
Однако подчас такие услуги предлагают организации, которые не имеют на это права – они не являются ни банками, ни МФО, организации работают без лицензии и называются нелегалами или «черными кредиторами». Нелегалы обманывают доверчивых граждан, они находятся вне правового поля.
Банк России в первой половине текущего года выявил 1890 организаций в стране, осуществлявших нелегальное кредитование. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выявленных «черных кредиторов» увеличилось более чем в два раза. С признаками финансовых пирамид выявлено 82 организации и более 200 нелегальных форекс-дилеров. Регулятор инициировал эффективные меры борьбы с противоправными ресурсами и ликвидировал 1104 сайта, из которых 182 были сайтами лжебанков.
Нелегальный рынок финансовых услуг не стоит на месте и постоянно развивается, подстраиваясь под потребности и запросы граждан, «осваивает» новые ниши. Кредитные мошенники ведут поиски своих будущих жертв в социальных сетях, через сайты или рекламу в интернете.
«Противодействие мошенническим схемам на финансовом рынке – один из приоритетов Банка России. С начала этого года во всех главных управлениях Центробанка начали работать отделы по противодействию нелегальной деятельности. Кроме того, в Краснодаре создан центр компетенций по противодействию нелегальной деятельности, где аккумулируется вся информация о нелегальной деятельности на финрынке, поступающая из всех регионов страны, в том числе и Дагестана. Ключевая задача центра – разработка методологии по выявлению и пресечению подобных практик на основе анализа полученных данных. Мы используем выработанную методологию для взаимодействия с правоохранительными органами и органами исполнительной власти Дагестана. Информационный обмен помогает нам оперативно выявлять организации, нелегально предоставляющие жителям республики различные финансовые услуги», – рассказывает заместитель управляющего Отделением – Национальным банком по Республике Дагестан Южного ГУ Банка России Светлана Бацына.
Зачастую нелегалы маскируются под микрофинансовые организации. Для привлечения клиентов такие компании незаконно используют названия легальных форм финансовых институтов. Важно знать, что такие «черные кредиторы» не имеют лицензии и не состоят в госреестре МФО, который размещен на сайте Банка России www.cbr.ru.
Чтобы вовремя распознать мошенников, в Отделении – Национальном банке Дагестана рекомендуют обращать внимание на следующие внешние признаки, которые говорят о том, что организация может являться нелегальным участником финансового рынка. В первую очередь, это отсутствие компании в справочнике по кредитным организациям или в справочнике участников финансового рынка, которые размещены на сайте Банка России.
Далее следует обратить внимание на просьбы о внесении предоплаты за кредит (например, плата за проверку кредитной истории или страховку, комиссия за перевод), отсутствие в договорах срока и условий возврата кредита/займа и настойчивые уговоры немедленно подписать договор.
Немаловажное значение имеет массированная реклама в СМИ и интернете; отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации или осуществляемой ею инвестиционной деятельности; отсутствие в рекламных материалах каких-либо реквизитов организации, отсутствие четкого определения деятельности организации; выдача займов и кредитов под очень высокие или слишком низкие проценты; использование нелегальных методов взыскания денег: запугивание, угрозы, разговоры с родственниками, коллегами, друзьями, соседями.
«Жители Дагестана могут помочь в борьбе с недобросовестными участниками финансового рынка, сообщив о фактах мошенничества. Для этого необходимо сфотографировать объявление, размещённое в СМИ или на рекламных стендах, и направить на электронный адрес: 03SVC_OPND@cbr.ru», – отметили в Нацбанке региона.
